Better future – produkt oszczędnościowo-inwestycyjny na lepszą przyszłość?

Obok lokat, polisolokat, IKE i wielu innych produktów finansowych mamy także do dyspozycji tak zwane produkty oszczędnościowo-inwestycyjne. Są to długoterminowe programy, które wymagają uiszczania regularnej składki.

W zasadzie nie pisałem dotąd o tego typu produktach. Myślę jednak, że warto zobaczyć co to jest, gdyż takich produktów pojawia się coraz więcej na naszym rynku. Należy on do tak zwanego planu systematycznego oszczędzania, który reklamowany jest jako alternatywa do zabezpieczania finansowej przyszłości.

Obawy o stan polskiego systemu emerytalnego zmuszają nas do własnych poszukiwań lepszej przyszłości. Opisywany produkt nosi szumną nazwę better future. Pytanie jednak czy skorzystanie z tego produktu taką przyszłość nam zapewni?

Zacznijmy od spojrzenia na podstawowe parametry tego produktu:

1 Minimalny okres trwania umowy to 10 lat.

Przyznam szczerze najdłużej trzymałem pieniądze w funduszu Warta gdzie ulokowałem środki na „zaledwie” 6 lat. I nie wytrzymałem tak długo, bo w międzyczasie pojawiły się antybelki. Wolałem zerwać umowę żeby skorzystać z tej gratki finansowej. Kto wie jaka gratka spotka nas za 5 lat? Obstawi ktoś?

2 Składka co miesiąc w wysokości 100 zł

To typowy przypadek spotykany w większości przypadków programu regularnego oszczędzania. Wydaje mi się jednak że ciekawszą alternatywą jest płacenie składek na PKZP. Odkładamy regularnie pieniądze, nie mamy tutaj żadnych kar a na dodatek możliwość inwestowania przy małej dźwigni.

3 Wiek wstępu 18-65 lat przy czym umowa może obowiązywać maksymalnie do 85 roku życia – czyli adresowany jest praktycznie dla wszystkich. Trzeba jednak przekonać klienta, że oferta jest unikatowa w skali rynkowej, a ta na pewno nie jest.

4 Ochrona kapitału - brak

No to koniec. Dla mnie w tym momencie kończy się czytanie prospektu. Jeżeli przyszłość ma być lepsza to powinna gwarantować przynajmniej kilka warunków jednocześnie:

1 zwrot zainwestowanego kapitału (częsta zachęta, która jest jednak zdecydowanie niewystarczająca, dlaczego patrz artykuł gwarancja mniejszego zła)

2 zapewnienie rekompensaty straty wynikłej ze zmiennego wskaźnika inflacji.

3 zaoferowanie pewnej nadwyżki ponad inflację.

W przypadku lokat dobrym tego przykładem była dwuletnia lokata antyinflacyjna w Idei ze zmiennym oprocentowaniem. Zapewniała ona zwrot zainwestowanego kapitału (punkt 1), zapewniała pokonanie inflacji (punkt 2) oraz oferowała 1,5% ponad inflację (punkt 3)

Omawiany produkt niestety nie ma żadnego z tych atutów. Nie jest to lokata tylko grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi. Ubezpieczycielem jest tutaj Open Life TU Życie S.A.

Nie czarujmy się. Im więcej pośredników tym gorzej dla nas i o tym chyba nie trzeba nikogo przekonywać.

Dziś bardzo chciałbym podziękować osobie, która wskazała pewne braki w pierwotnej wersji artykułu o Better Future. Ostatecznie zdecydowałem się na całkowite przeredagowanie i uaktualnienie starej wersji w nowym rzetelnym wydaniu. Daleki jestem od wprowadzania czytelników w błąd. Ze swojej strony dołożę wszelkich starań, żeby każdy artykuł zawierał jak najwięcej rzetelnych informacji i pomagał w podjęciu dobrych decyzji inwestorskich moim czytelnikom.

Ciąg dalszy (alternatywa): better present - zacznij od pucybuta czyli praca w USA

Ciąg dalszy przedstawienia produktu: better future od środka - wariant pierwszy na 10 lat