IKE II w Idei - nowy zaskakujący szczegół

Temat IKE w Idei miał być już zamknięty, gdyż poświęciłem mu już całą serię artykułów tak w przypadku pierwszej edycji jak i drugiej. Okazuje się jednak, że jest jeszcze jeden bardzo istotny a zarazem zaskakujący szczegół, który nie powinien być pominięty.

Obliczenia które poczyniłem w artykule IKE II w Idei obowiązkowe opłaty, oparte były na dostarczonych mi materiałach po rozmowie z doradcą. Kierowałem się przy tym zdrowym rozsądkiem oraz odrobiną matematyki, ot procent składany plus kilka innych działań przeprowadzonych za pomocą arkusza kalkulacyjnego. Tak to działało w przypadku wielu produktów.

Zwróciłem się jednak bezpośrednio z zapytaniem do Idei czy obliczenia, które poczyniłem były dobre czy też zawierają jakiekolwiek błędy. Na odpowiedź przyszło mi  poczekać tak długo że zacząłem się zastanawiać czy w ogóle przyjdzie. Za to gdy już przyszła była zaskakująca.

Okazuje się, że... podawane w ulotkach dane nie są prawdziwe! Są one uśrednieniem wielu innych opłat o których nie ma nigdzie mowy. Przyznam szczerze, że nie wygląda to dobrze jeśli bank pokazuje mi opłatę za zarządzanie w wysokości 0,05% a tak naprawdę wynosi ona... 1,95%! Różnica nie jest znaczna, różnica jest kolosalna! 

Oto treść odpowiedzi, którą dostałem:

Opłata za zarządzanie jest określana jako 0,05% dla kwoty którą Pan rocznie może wpłacić na konto IKE i inwestycję, natomiast kwota ta jest naliczana tylko dla kwoty regularnego oszczędzania. Rzeczywista opłata za zarządzanie to 1,95% od w skali roku naliczana jest co miesiąc i tak:

W pierwszym miesiącu 

200 * 1,95% / 12 = 0,325 zł

Po roku

2400 * 1,95% / 12 = 3,9 zł

Ostatnia liczba 3,9 oznacza opłatę za jeden miesiąc a nie za rok. Załączone obliczenia wyglądały następująco:

Zastanawia mnie ile osób rzeczywiście zainteresowanych IKE robi obliczenia samodzielnie i koryguje je w sposób opisany powyżej? Jeżeli dostajemy czarno na białym (czy niebiesko na białym w przypadku Idei) informację, że płacimy 0,05% za zarządzanie to tyle powinno być.

Gdybym podpisał umowę a po roku dowiedział się że płacę o 1,95 / 0,05 = 39 razy więcej niż zakładałem to powiem łagodnie nie byłoby mi to w smak. I przyznam szczerze, że jakoś nie przekonuje mnie dalsze wyjaśnienie:

Wartość która Pana interesuje czyli 0,05% jest obliczona jako szacunkowy koszt opłaty za zarządzanie po 10 latach oszczędzania na IKE i produkcie regularnym.

W artykule IKE II w Idei obowiązkowe opłaty wskazałem, dlaczego opłata w wysokości 0,05% jest nieopłacalna. Problem tkwi w bardzo długiej skali czasowej. To coś jak procent składany, który w tym przypadku działa na korzyść banku.

Jeżeli 0,05% jest nieopłacalne to co tu dopiero mówić o 1,95%? Czy pocieszeniem ma być rozkładanie drugiej wartości na różne produkty tak by po uśrednieniu dawały 0,05%? Pozwolę sobie zostawić to bez komentarza.

Swoją drogą ciekaw jestem czy owe 1,95% było od samego początku czy wprowadzono dodatkowe zmiany. Idea słynie z tego, że modyfikuje swoją ofertę nawet co kilka dni. W końcu kwietniowa lokata z kuponem V była w ofercie tylko nieco ponad tydzień po czym zmieniono ją na edycję VI.

Morał z artykułu płynie jeden. Jeśli planujesz założyć IKE nieważne czy będzie to w Deutsche bank, Millenium czy w Getin, poproś o szczegółowe wyliczenia opłat dla zakładanych kwot. Bo cyferki podawane w broszurach, które banki przekazują potencjalnym klientom jak widać różnią się zdecydowanie od prawdziwych opłat.