Czy już czas na IKE? Oferta Konto Tax Free w Idei

Zasypywany jestem ostatnimi czasy ofertami różnych banków i firm. Praktycznie z żadnej z nich nie korzystałem wychodząc z założenia że nie zarzyna się kury znoszącej złote jajka. Były lokaty antybelkowe i można było w miarę dobrze na nich zarobić. Teraz kura zdycha i nie ma na to leków. Trzeba zatem rozejrzeć się za nową kurą.

Zajrzyjmy zatem na inną grządkę. Ostatnio modny stał się temat IKE czyli Indywidualnego Konta Emerytalnego. Po wprowadzeniu podatku belki dla wszystkich lokat IKE na pewno staje się bardziej atrakcyjne, gdyż zyski z tego produktu wolne są od podatku Belki. Czyżby to była właśnie ta kura? 

IKE stało się modne od czasu gdy ZUS wprowadził nowe druki informujące ile wynosi nasza hipotetyczna emerytura. A są to naprawdę tak bardzo śmieszne kwoty, że zmuszają większość ludzi do zastanowienia się nad alternatywnym dochodem który polepszy standard życia na emeryturze, gdyż sama pensja ZUS nie wystarczy. 

 

IKE to indywidualny plan oszczędnościowy służący do gromadzenia pieniędzy na dodatkową emeryturę. IKE oferuje wiele banków. Przyjrzymy się dziś IKE oferowane przez jeden z najlepszych z nich Ideę Bank. Będzie to produkt bazowy do którego będę się odwoływać w przyszłych postach dotyczących IKE dla porównania i ewentualnego wyboru najlepszego.

Idea oferuje obecnie połączenie darmowego konta oszczędnościowego połączonego z Indywidualnym Kontem Emerytalnym. Jak wyglądają oba produkty?

1 Konto oszczędnościowe

Promocja trwa przez okres 5 lat czyli dość długo. Oferuje przy tym w okresie promocji oprocentowanie rzędu 7% brutto. Ale odpowiada to tylko 5,53% netto (z antybelek mamy jeszcze w głowach hasła 7%=5,67% ale tutaj okres jest dłuższy niż jeden rok)

Tyle oferuje, a czego żąda w zamian w okresie promocyjnych 5 lat? Za średnio ciekawe oprocentowanie musimy co miesiąc wpłacać na rachunek minimum 1000zł. To dość duża kwota, należy więc rozumieć że jest to konto osobiste mimo że w promocji podana jest nazwa konto oszczędnościowe. Na domiar złego musimy dokonywać transakcji bezgotówkowych kartą płatniczą na minimum 400zł. 
 
Moim zdaniem pierwszy warunek jest jeszcze do przyjęcia i nie jest zbyt wygórowany. Ale drugi jest już kompletnie nie do przyjęcia. Osobiście używam już 4 kart a przymierzam się do piątej gdyż uważam, że karty płatnicze dowolnego rodzaju, mają służyć do zarabiania a nie nabijania kasy dla banku.
 

Co po okresie promocji? Przez pierwsze 5 lat oprocentowanie 5,53 jest stałe, po tym okresie będzie zmienne według stawki WIBOR 3M (patrz artykuł co po belkach). Na dzień dzisiejszy stawka WIBOR 3M wynosi 5,00%

2 Konto Tax Free

Skąd my to znamy? Oferowana do niedawna lokata Tax Free przypomina się automatycznie. Tamta lokata oferowała kumulację odsetek w okresie przed 31 marca 2012 po to by uniknąć. Teraz mamy Konto Tax Free która też unika podatku co sugeruje nazwa (tax = podatek)

Minimalna kwota wpłaty na rachunek wynosi 100 zł. W okresie promocyjnym pierwszych pięciu lat oprocentowanie jest niestety niższe o 0,5 p.p niż konta ror . Dostajemy zatem 6,5% brutto co odpowiada zaledwie 5,15% netto.

A co po okresie promocyjnym? Wszystko się ujednolici. Zarówno konto ror jak i konto emerytalne będą oprocentowane według stawki WIBOR 3M. 
Środki z IKE można wypłacić dopiero po ukończeniu 60 roku życia lub 55 lat uzyskaniu uprawnień emerytury.

Podsumowując trzeba przyznać, że delikatnie mówiąc nie wygląda to dobrze. Ze swojej strony powiem, że gdy zakładałem lokatę z kuponem o której pisałem wczoraj w pierwszej edycji, zapytałem doradców, gdyż było ich dwóch, w co oni inwestują. Wskazali zgodnie właśnie opisywany dziś produkt.

Nie jestem jakoś przekonany. Podpisując taką umowę musimy przelewać pensję i nie dostaniemy za to oni grosza premii a dodatkowo musimy na siłę wydać 400 zł i za też nie zarobimy ani grosza. A przecież za oba te produkty możemy dostać miesięcznie 50zł o czym pisałem tutaj.

Na domiar złego na samych oszczędnościach zarobimy maksymalnie 5,53% a przecież korzystając z innych banków dostaniemy 9% a nawet 10%. A na obligacjach o których pisałem tutaj można zarobić jeszcze więcej.

Złotodajna kura zdycha. Co więc znaleźliśmy na nowej grządce? Niestety to nowa kura która znosi zgniłe jajka. 

Ciąg dalszy: dwa warianty konta IKE tax free