Jak optymalizować obecne zmienne lokaty megaantybelkowe

Wczoraj pisałem o krajobrazie jaki nas czeka wiosną tego roku. Można już sobie wyrobić pogląd jak bardzo nieciekawie będzie, wystarczy spojrzeć na nowe kwartalne lokaty Getin, żeby uzmysłowić sobie jak duży spadek nas czeka – 5,85% brutto to raptem zaledwie 4,73% a więc gorzej niż obecne konto w Polbanku!

Skupmy się jednak jeszcze na obecnej sytuacji rynkowej. Dla osób, które wczoraj zdecydowały się zamówić serię lokat w Idei, dziś będą kolejne porady odnośne optymalizacji. Nie są to zwykłe antybelki ale megaantybelki gdyż ich oprocentowanie wynosi średnio kilkadziesiąt procent zatem liczy się je trochę inaczej.

Opisywane wczoraj oprocentowania nominalnie i efektywnie są mało ciekawe. To co czyni lokaty godnymi uwagi jest trzeci rodzaj odsetek, który niestety znika z rynku:

3a Oprocentowanie optymalizacyjne (wersja standardowa)

Obecna atrakcyjność wynika z prostej zasady zaokrąglania zysków w górę przy założeniu, że maksymalny zysk dzienny może być 2,49zł. Jeżeli nasz zysk osiągnie kwotę 2,50zł automatycznie zapłacimy podatek Belki, a my zamiast 2,50 zobaczymy na koncie jedynie 2,50 * 0,81 = 2,02 zł

Prezentowane dziś oprocentowanie optymalizacyjne jest o wiele lepsze od efektywnego z prostej zasady, że nie każe biernie czekać długie dni aż nasz zysk zwiększy się o symboliczny grosz, co opisywałem wczoraj (oczywiście grosz jest tutaj przykładem, im więcej inwestujemy tym zysk jest większy). Zamiast czekać możemy już na starcie zwiększyć nasz zysk!

Rozważmy przykład popularnego obecnie 6% i inwestycji 1000 zł. Inwestując bezmyślnie i w sposób tradycyjny otrzymamy dziennie

1000 * 0,06/365 = 0,16

Tymczasem wykorzystując trick z optymalizacją wystarczy policzyć sobie, że wystarczy dołożyć sobie zaledwie 4 zł, żeby zysk od każdego tysiaka był codziennie większy

1000 * 0,06/365 = 0,17

Jeżeli jest to inwestycja kwartalna oprocentowanie efektywne nie wykaże swojego dobrodziejstwa i przez cały okres trwania będziemy mieć 0,16 gdyż trzeba nieco dłuższego czasu by podnieść oprocentowanie o grosz. Tutaj na starcie mamy więcej a zysk kumuluje się codziennie. Na koniec inwestycji dostaniemy 0,92 więcej.

Zakładając pakiet takich lokat np. 10 zarabiamy już 9,20 więcej. Przy 20 mamy 18,40 różnicy - granicy tutaj nie ma. Jedyną granicą są nasze oszczędności i dobór optymalnej kwoty. Tak było dotąd, ale w chwili obecnej mamy inny wariant.

3b Oprocentowanie optymalizacyjne (wersja obecna)

W chwili obecnej wszystko staje na głowie z prostego powodu, że obecne ostatnie antybelki są kumulowane tak by zdążyć przed feralną datą. Więc choć widzimy np. 6% netto w reklamie optymalizować powinniśmy w inny sposób. Jak?

Potrzebna jest do tego tabela faktycznego oprocentowania jak na przykład przedstawiona tutaj, która zmienia się każdego dnia. Należy zatem pilnować się podwójnie.

1 Znajdujemy w tabeli odpowiedni wiersz z dogodnym dla nas dniem, kiedy będziemy mieli środki do dyspozycji np. 20 lutego

2 Znajdujemy w tabeli odpowiednią kolumnę odpowiadającą okresowi deponowania

3 Na przecięciu wiersza i kolumny znajdujemy wielkość oprocentowania dla danego okresu

4 Obliczamy optymalną kwotę dla znalezionego oprocentowania

5 Sprawdzamy tabelę eliksir dla naszego banku, z którego dokonujemy przelew, można ją znaleźć np tutaj

6 Jeżeli okazuje się że jest już za późno i pieniądze nie dotrą tego dnia zaczynamy od początku wyszukując kolejny wiersz

Dzielenie na pakiety może i jest mozolne i uciążliwe, ale na pewno warte zachodu tym bardziej teraz, kiedy możemy to zrobić po raz ostatni. Osobiście wybieram ostatni możliwy dzień czyli 22 lutego, a do tego dnia trzymam kasę na najlepszych kontach, które procentują jeszcze codziennie. W tym dniu optymalne lokaty to

Dla lokaty 5M mamy optymalną kwotę – 1002

Dla lokaty 6M mamy optymalną kwotę - 1010

Jak widać warto dołożyć dwa złote aby codziennie mieć większy zysk.