Gold Tracker czyli klient dobrowolnie idzie na rzeź

W pierwszym odcinku omawiania produktu Gold Tracker powiedzieliśmy sobie jak atrakcyjne jest złoto w obecnych czasach. W drugim opowiedzieliśmy jak wiele instytucji finansowych jest gotowe zbierać plony złotodajnej kury zostawiając dla nas tylko ochłapy.

Obiecałem też że wyjaśnię dlaczego zastosowano dziwny podział tylko 30% w złoto oraz aż 70% w depozyt. Skoro, zdaniem większości ekspertów, złoto ma w najbliższych latach dalej iść w górę to dlaczego nie zastosowano odwrotnego podziału? 

Cała tajemnica tkwi w wykorzystaniu efektu dźwigni zawartej w kontraktach terminowych na złoto. Brzmi tajemniczo więc o co w tym chodzi?

Finanse operują obecnie na wielu trudnych pojęciach, które dla nowicjuszy mogą brzmieć dziwnie i tajemniczo. Ci którzy operują nimi na co dzień, są z nimi oswojeni i uważają za oczywiste. Nowi ich nie kumają i dlatego łatwo jest ich przekonać, że chodzi o coś bardzo mądrego. Co to oznaczają oba pojęcia?

1. Dźwignia finansowa

Dźwignia, jak zapewne każdy wie, to taki przyrząd, który pozwala na zwiększenie siły. Załóżmy, że chcemy podnieść ciężar który jest dla nas za ciężki. Dzięki dźwigni możemy jednak dać radę. Po prostu działamy małą siła na jeden jej koniec, i oto w tajemniczy sposób udaje nam się podnieść wielki ciężar, który znajduje się po drugiej stronie.

Na podobnej zasadzie działa tak zwana dźwignia finansowa. Tutaj rolę małej siły odgrywa mały wkład pieniężny a efekt dźwigni pozwala na pomnożenie tego wkładu. Innymi słowy niewielka początkowa wpłata umożliwia operowanie na jej wielokrotnościach. 
 

I tak dla przykładu dźwignia 1:10 oznacza, że wkładamy złotek a operujemy na 10 złotych, czyli na kwocie dziesięciokrotnie większej. 

 

W naszym przykładzie z poprzedniego artykułu, gdzie mówiliśmy o inwestycji na 10 000 zł, 30% idzie na złoto czyli 3000. Dźwignia 1:10 w tym przykładzie oznacza, że operujemy na 30 000. A to już oznacza ryzyko.

2. Kontrakt terminowy

Kontrakt terminowy to umowa która zawierana jest na konkretny termin, który zawsze dotyczy przyszłości. Przy czym obie strony które podpisują kontrakt umawiają się że w założonym terminie coś się wydarzy. Wygrywa przy tym ten który dobrze obstawił przyszłe wydarzenie.

W naszym przypadku jest tak, że 3 instytucje czyli bank, ubezpieczyciel i fundusz którym powierzyliśmy nasze pieniądze podpisują kontrakt (umowę) na przyszłe wydarzenie na przykład, że złoto za dwa lata będzie kosztowało powiedzmy 3000$ za uncję. My mamy tylko czekać na wynik i płacić za to obstawianie regularnie 5%. 

 

Jeżeli ich zakład się powiedzie czyli za dwa lata złoto będzie kosztować tyle ile obstawili to super. Dzielimy się zyskami: bank bierze czwartą część, ubezpieczyciel bierze czwartą część, fundusz też bierze czwartą część. I my też czwartą część dla siebie.

O nie. Nie zarobimy jednej czwartej plus 70% inwestycji w superlokaty, które prezentowałem na slajdzie tutaj? 70% odłożone na superlokaty zarobią tylko bank, towarzystwo i fundusz. I o tym jesteśmy informowani już na początku podpisywania umowy. A my pokornie jak baranek zgadzamy się na to.

Spójrzmy na poniższą tabelę, która nie zawiera podatku.

Źródło: Open Finance

Taki jest najlepszy scenariusz. Złoto zarabia kilkadziesiąt procent a my dostajemy tylko ochłapy a na dodatek tracimy cały zysk z depozytu, który trwa ponad dwa lata.

Strach pomyśleć co będzie gdy się okaże że trójca się pomyli. Zobaczmy

Źródło: Open Finance

Taki jest najgorszy scenariusz. Złoto traci kilkadziesiąt procent a my nie dostajemy nic a na dodatek tracimy cały zysk z depozytu, który trwa ponad dwa lata.

Porównajmy:

• W przypadku lokat bezbelkowych zgarnialiśmy cały zysk czyli 100%.
• Od kwietnia będziemy zgarniać tylko 81% zysku, reszta to podatek Belki.
• W programie Gold tracker inwestujemy 70% w depozyty i odsetki dobrowolnie oddajemy oraz 30% w kontrakty i liczymy na to, że trójca nie pomyliła się. Jeżeli się nie pomyli, liczymy na 1/4 zysku. Jeżeli się pomyli nie dostajemy nic i narażamy się na utratę części lub całości zainwestowanego kapitału.

Ale to wyjaśnia dlaczego występuje tak duża rozbieżność między inwestowaniem z pośrednikami a inwestowaniem bezpośrednim. Zainteresowanych odsyłam do artykułu Krzysztofa Kolany, który przedstawia niezbite fakty.

A fakty są takie że towarzystwo ubezpieczeń na życie Europa S.A. zarobiło na zlotej strukturze aż 43% w cztery lata. Super. Tylko że bez pośrednictwa można było zarobić 143%. Cały artykuł można przeczytać tutaj.

Podsumowując cykl artykułów o Gold Tracker: nie tylko gdzie trzech się bije tam czwarty traci bo dostaje same ochłapy jeśli będą zyski. Ten czwarty to istny baran, który nie tylko oddaje cały pewny zysk z depozytu ale pokornie godzi się na częściową stratę lub totalną rzeź czyli całkowitą utratę kapitału w wyniku działania dźwigni i nieudanego kontraktu.

Ciąg dalszy: Gold Tracker czyli wyrok został wykonany