IPE w Idei czyli dlaczego nie zarobimy obiecanych 9,5%

Kontynuujemy omawianie bodaj najbardziej reklamowanego ostatnio produktu w internecie określanego hitem roku. Już pierwsze porównanie wykazało, że większym hitem wydawał się być IKE I, który zamiast 9,5% oferował 10,44% o czym pisałem tutaj. Warto sobie zatem zadać pytanie czy to faktycznie hit czy po prostu kit?

Z omawianego produktu mogą skorzystać tylko klienci którzy nie mają jeszcze rachunku Konto Tax Free II albo ci którzy mają takie konto ale nie mają innych promocyjnych produktów typu Negocjator IKE (warianty od I do IV) Konto Idealne IKE (I i II) oraz Firma i Emerytura. To typowy zabieg Idei: dostałeś już od nas jeść, to nie proś o więcej. 

W poprzednim odcinku skończyliśmy na omawianiu jednorazowej składki oferowanej w siedmiu różnych wariantach. Dodatkowo musimy co miesiąc uiszczać drugą składkę zwaną regularną. Podobnie jak jednorazowa mamy ich siedem wariantów przy czym każdy kolejny wymaga wyższej comiesięcznej wpłaty. Dla najmniejszego wariantu musimy co miesiąc mieć 150 zł a w najwyższym ponad 1000 zł.

Szczegółowo pokazuje to poniższa tabela:

Źródło: Idea Bank

Skupimy się tutaj przede wszystkim na pierwszej kolumnie, gdyż to ona stanowi największy minus produktu czego wcale nie widać na przedstawionej tabeli, ale wymaga szczegółowego omówienia.

Przede wszystkim część ubezpieczeniowo-inwestycyjna jak sama nazwa wskazuje jest dzielona na dwie części.
Część inwestycyjną - i oczywiście jak w każdej inwestycji nie mamy żadnej gwarancji, że zarobimy cokolwiek na tej inwestycji.
Część ubezpieczeniową - która jest przeznaczana na obowiązkowe ubezpieczenie, płatne nawet w przypadku jeżeli jesteśmy już ubezpieczeni.

Dyskusja z doradcą toczyła się wokół drugiej części. Sprawa wygląda tak, że dla wariantu pierwszego, 46 zł jest pobierane przez ubezpieczyciela obowiązkowo na ubezpieczenie a reszta czyli 104 zł na inwestycję. Nieważne czy posiadamy już jedno ubezpieczenie, dwa czy dziesięć. Musimy kolejny raz płacić za ubezpieczenie. Bez tego nie mamy co liczyć na reklamowane 9,5% (czytaj: 7,44%)

Aktywa 9,5% ale Pasywa zredukują ten zysk drastycznie Źródło: Idea bank

A więc obowiązkowo płacimy 46 zł co miesiąc w najtańszym wariancie. Czyli po roku nasz zysk zmniejszy się o 552 zł a w skali 10 lat da to już niemało bo 5.520 zł! Taki zysk dobrowolnie musimy oddać w części ubezpieczeniowej. W tym momencie na pewno zysk 9,5% zredukowany w poprzednim odcinku do 7,44% teraz ulega kolejnej redukcji i staje się zdecydowanie nieatrakcyjny.

Wydaje mi się jednak, że jeżeli jesteśmy ubezpieczeni w pracy a dodatkowo mamy ubezpieczenie w jakimś innym produkcie czy produktach bankowych to nakładanie na siebie kolejnego balastu spowoduje, że nasze comiesięczne składki na kilka ubezpieczeń wzrosną do kilkuset złotych! W skali 10 lat da to już kilkanaście bądź kilkadziesiąt tysięcy złotych opłat.


No to mamy psa pogrzebanego. Istną kulę u nogi. Warto to wziąć pod uwagę. A wracając do samego IPE chyba nie muszę dodawać, że dodatkowo płacimy tutaj obowiązkowe opłaty za zarządzanie.

Doradca oczywiście zachwala, ze to ubezpieczenie wyjątkowe bo na 60 tys, że wyjątkowe bo z Idei. No tak. Należy jednak pamiętać, że jeśli wpakujemy się w takie IKE i nawet zrezygnujemy z ubezpieczenia w pracy to podpiszemy na siebie wyrok na 10 lat. A wówczas czekają nas bardzo surowe kary za rezygnację:
w 1 roku za wyjście z programu dostaniemy 98% kary, która będzie z każdym rokiem nieznacznie maleć i dopiero po 5 latach spadnie do 50%! Szczegółowo pisałem o tym w artykule IKE II w Idei czyli skazany na 10 lat.

A wówczas nie będziemy mogli skorzystać z wielu okazji rynkowych jak chociażby obniżenie ubezpieczenia o 10% którą oferuje dla wszystkich Alior bank o czym można przeczytać tutaj.

Zatem hit to czy kit? Każdy może teraz ocenić sam.
Warunki Ubezpieczenia IPE do wglądu tutaj.