Nietrafione porady Optimy

Artykuły które codziennie ukazują się codziennie tutaj oraz na blogu Finanse po godzinach często należy czytać parami gdyż są ze sobą powiązane. Dzisiejszy wpis powstał jako przeciwwaga do opisywanego dziś tutaj produktu mSaver plus.

Omawianą wczoraj siatkę kont traktuję oczywiście jako zdjęcie migawkowe portfela bankowego na czerwiec 2012. Kilka kont zniknie w ciągu najbliższego kwartału i pewnie też parę nowych się pojawi. Jednym z tych kont, które nie zostały ujęte w zestawieniu a jest na wylocie jest jest konto w Optimie. Powodem jest oczywiście Żarłoczna Świnka Optimy, którą poddałem krytyce w artykule Ciemne strony Optimy czyli bajka o Optimalnym zysku

Optima zawiodła nie tylko nabieraniem starych klientów. Mami nas także 'wyjątkowej jakości' funduszami opatrzonych cyfrą 5 oraz 'ponadprzeciętnymi' funduszami oznaczonych numerem 4. Zimą Optima mocno je lansowała na swojej stronie głównej kusząc brakiem opłat manipulacyjnych do końca lutego. Zarzuciłem więc wędkę z przynętą w postaci dwóch banknotów by złowić wyjątkowej jakości ponadprzeciętność. Czy warto było słuchać tych rad?

Pomimo wielu rozczarowań z funduszami w latach ubiegłych postanowiłem dać im jeszcze jedną szansę. Ale szansę testową bardziej niż inwestycyjną. Testową w tym sensie, że przeznaczyłem najmniejsze możliwe kwoty czyli po 100 zł. Jedną stówę na wyjątkowej jakości fundusz drugą na ponadprzeciętny używając terminologii Optimy

Korzystając z zakładki rating skorzystałem z dwóch funduszy, które miały ratingi 5 oraz 4. Wybór był raczej ograniczony gdyż pozostałe miały minimalny próg wejscia w wysokości 1000 zł a to już nieco za dużo jak na wersję beta testów.

Do beta testów 'wybrałem' zatem następujące fundusze:

1 Unikorona Obligacje - rating 5

2 UniStabilny Wzrost - rating 4

Według metodologii ratingu fundusze, które mają rating w wysokości 4-5 zasługują by być w twoim portfelu co można zobaczyć tutaj.

Do funduszy już od dawna nie mam zaufania, ale po prawie pół roku spadku na giełdach w okresie sierpień-styczeń oraz pierwszych dobrych sygnałach w pierwszych miesiącach  tego roku zainwestowałem w nie raz jeszcze posługując się rekomendacją Optimy. Przy czym wybór oparty był na następujących kryteriach:

• najmniejsza minimalna kwota 100 zł
• rating z zakresu 4-5
• okres testowy maksimum 3 miesiące 

Początek inwestycji przypadł na koniec lutego, gdy kończyła się promocja. Raz w tygodniu dokonywałem odczytu i stale fundusz obligacji był nieznacznie powyżej a fundusz stabilnego wzrostu poniżej stawki początkowej. Ich suma zysku wahała się jednak w okolicy zera raz będąc na plusie a raz na minusie. 


Należy przy tym pamiętać, że nawet gdyby suma wynosiła zero oznaczałoby to stratę.
Zawsze przecież można mieć środki na dobrym koncie.


W połowie maja widząc, że fundusze w dalszym ciągu nie generują obiecanych zysków, a nic nie wskazywało na jakąkolwiek poprawę w tym zakresie, postanowiłem umorzyć jednostki. Oto stan portfela tuż przed zerwaniem obu funduszy, przy czym zielony znak widoczny w prawym rogu oznacza zerwanie umowy:

Tak wyglądały notowania w ostatnim dniu testowym

Jak widać rekomendacja Optimy: te fundusze zasługują by być w twoim portfelu jest kolejnym przykładem jak Optima mało trafnie potrafi obstawić inwestycje. Mało tego w chwili obecnej oba mają ratingi 5. I trzeba przyznać, że na chwilę obecną radzą sobie  nieco lepiej co można zobaczyć na poniższym zestawieniu.

Stopa zwrotu  za okres testowy w dniu 20 czerwca 2012

Gdyby wziąć dłuższy horyzont czasowy wyniki byłyby nawet jeszcze lepsze jednak w założeniu okres testowy obejmował 3 miesiące dlatego pisząc artykuł dziś wziąłem pod uwagę okres kwartalny. Inwestując zakładamy przecież ramy czasowe po to by w określonym terminie zmienić cel inwestycyjny.

A nowym celem inwestycyjnym było oczywiście Euro 2012 o czym tutaj niejednokrotnie pisałem. Tak jak informowałem dwa dni temu mecz Niemcy - Grecja był ostatnim pewniakiem, którego grzech było nie obstawić. 

Jak dla mnie różnica między funduszem a piłką nożną olbrzymia. Z funduszem nigdy nie wiadomo co będzie dalej a na domiar złego dwa dni dodatkowe musimy czekać w przypadku gdy będziemy chcieli wypłacić środki. 

W przypadku spotkania sportowego także do końca nie wiadomo jaki będzie wynik ale niektóre spotkania szczególnie z udziałem zdecydowanych faworytów bardzo rzadko mają inny wynik niż spodziewany. A cała zaleta w tym, że nie trzeba typować dokładnego wyniku. wystarczy jedynie powiedzieć kto wygra.

Zainwestowane pieniądze wracają pomniejszone o podatek już po 3 godzinach od obstawienia. Problem w tym, że następne mecze pewniaki będą dopiero w fazie eliminacji do mistrzostw świata.