Nowe atrakcyjne obligacje korporacyjne

Dobre lokaty o  których piszę na blogu Finanse po godzinach posiadają różne kombinacje, które mają w nas sprawić wrażenie superokazji. Bankowcy wychodzą wprost ze skóry żeby nas przekonać, że oto stoimy przed niebywałą okazją, stąd często czytamy Lokata nr 1 tylko dziś! albo Uwaga! lokata na wyścigi kto pierwszy ten lepszy. Nie zastanawiaj się bierz bo takiej okazji już nie będzie.

Ale wyzerowany licznik zaczyna się znów kręcić od nowa i od nowa i od nowa o czym pisałem tutaj. A lokata na wyścigi po tygodniu wraca albo od razu zostaje przedłużona o czym pisałem w artykule lokata bumerang bo nr 1 wraca i wraca i wraca. Bo tak naprawdę lokaty nie są atrakcyjnym produktem tylko bankowcy kombinują na prawo i lewo jak na siłę uczynić je właśnie takimi.

W przypadku obligacji jest inaczej. Tu nie ma miejsca na kombinowanie szczególnie jeżeli dotyczy to oferty prywatnej. Lokata na wyścigi miała licznik ustawiony początkowo na 5.000 a w karcie produktu można było wyczytać, że Getin przygotował 34.000 lokat o czym pisałem tutaj. A po wykorzystaniu tego limitu pojawia się taka sama oferta od początku na nowe 5.000 sztuk.

Obligacje korporacyjne nie mają takiej możliwości "dodruku pieniądza". Tutaj prawo nakłada ograniczenie, które mówi: oferta prywatna może liczyć maksymalnie 99 osób i nie jest to widzimisię emitenta tak jak w przypadku lokat. Ma być maksymalnie 99 osób i koniec inaczej to nie jest oferta prywatna tylko publiczna a to oznacza już o wiele większe koszta emisji i konieczność przygotowania całkowicie innej dokumentacji.

Lokaty prestiżowy VIP oraz nowe obligacje w Getin

We wczorajszym artykule obok rankingu najbogatszych spółek, podałem także informacje które spółki osiągnęły największe straty (liderzy - PKO oraz KGHM) a które zyski (wiceliderzy - Pekao oraz PGE). Gdyby dołożyć do tej listy opisywany dziś Getin, znalazłby się on w grupie która odnotowała straty. Za pierwszy kwartał Getin stracił aż 2,68 mld zł.

Mimo tych strat bank ten dwoi się i troi w swoich ofertach, bo jak widać Getin potrzebuje pieniędzy. Zgarnia je garściami na prawo i lewo. Wymyśla różne produkty typu Bezpieczny zysk, Gold tracker, Better Future, IKE które można poznać klikając w ich nazwy gdyż każdy prezentowałem tutaj szczegółowo. A przecież ma ich o wiele więcej.

Zgarnięte pieniądze trafiają niczym do czarnej dziury.  A oferta dalej goni ofertę wystarczy zajrzeć na moje wpisy na Finanse po godzinach. Ostatnia lokata na wyścigi w Getin o których pisałem trzy dni temu tutaj trwała tyle ile powinna czyli według odliczania kto pierwszy ten lepszy. Po wyzerowaniu licznika koniec. Potem dzień przerwy dla nabrania sił i znów nowa oferta.

No więc mamy nową lokatę dumnie nazwaną prestiżową. Trzeba tutaj jednak powiedzieć od razu bez żadnych ogródek, że tym razem nazwa jest uzasadniona. Nazwy do tej pory były czymś co nie miało kompletnie żadnego znaczenia. Czy perfekt czy super, lemoniadowa czy czekoladowa ważne były zawsze procenty i okres trwania.

Tym razem oczywiście też spojrzymy na procenty i okres trwania ale wyjątkowo lokata prestiżowa posiada zaporową kwotą wejściową. Wynosi ona aż... 50 000 zł. To nie jest pomyłka. Getin naprawdę tym razem nieco przesadził z wymaganiami na najzwyklejszą w świecie lokatę i zażądał właśnie tyle.

Ranking najbogatszych spółek giełdowych

Po zaprezentowaniu rankingu banków czas na ranking spółek giełdowych, które po pierwszym kwartale tego roku mają najwyższe zasoby gotówkowe. Niedawno pisałem, że banki coraz niechętniej dzielą się z nami swoimi zyskami oferując coraz mniej oprocentowane lokaty więc warto zainteresować się spółkami które są bardziej skłonne na podział choćby z racji wypłacania dywidendy.

Najlepszym rozwiązaniem wydaje się oczywiście zakup obligacji korporacyjnych i czerpanie zysków z kuponów odsetkowych. Niestety nie znajdziemy tak łatwo takich obligacji na rynku pierwotnym. Magnaci oferują je zwykle w wielkich pakietach dla przedsiębiorców hurtowych działających na platformie Bond Spot. A na tym rynku minimalny obrót to 100 tys o czym pisałem tutaj.

Inwestor prywatny wybiera zatem najczęściej spółki, które płacą dywidendy od akcji. Absolutny lider rankingu prezentowanego dziś rankingu KGHM posiadający ponad 7,5 mld gotówki z czego aż ponad 5,5 mld to wolne środki zaproponował aż 17 zł na akcję.

Spójrzmy zatem na ranking spółek, które mają kasy jak lodu.

Ranking banków polskich czyli nie licz na wielkich

Kilka dni temu publikowałem własny portfel bankowy na czerwiec 2012 do którego można zajrzeć tutaj.  Oczywiście jest on zmienny i różni się od portfela jeszcze pół roku temu i pewnie diametralnie zmieni się za kolejne pół roku. Dziś jednak chciałbym porównać go z rankingiem najbogatszych banków polskich.

Według BankierPress tylko 10% osób jest skłonnych do zmiany banku a Polacy chętniej zmieniają ubezpieczyciela niż bank o czym można przeczytać tutaj. Jest to zapewne jeden z powodów dla którego ranking najbogatszych banków w Polsce raczej nie ulega zbytnim zmianom.

Z drugiej strony chciałbym znów podkreślić, że niniejszy artykuł kolejny raz jest przeciwwagą artykułu na Finanse po godzinach zatytułowanego tak jak reklama jednej z lokat u lidera poniższego rankingu: Imponujący zysk w krótkim czasie. Efekt może być piorunujący i warto tam zajrzeć

Dlaczego najlepsze banki w Polsce są tak nieatrakcyjne? Powód jest prosty posiadają one  olbrzymie aktywa i nie potrzebują na gwałt gotówki, żeby dobrze funkcjonować. Dobre lokaty mają najczęściej banki młode o małych rezerwach finansowych i potrzebujące zastrzyku w postaci nowej gotówki. Ale żeby przyciągnąć do siebie nowych klientów, muszą zaoferować coś więcej niż norma rynkowa.

Jak zatem wygląda ranking banków? Oto dziesiątka najbogatszych banków w Polsce których aktywa są liczone w milionach złotych

Bezpieczny zysk czyli arsenał współczesnego Robin Hooda

Produkt Bezpieczny Zysk do tej pory omawialiśmy już kilkukrotnie. Podsumujmy zatem krótko to co już wiemy. Jest to teoretycznie produkt typu Asset Management zarezerwowany dotąd tylko dla bardzo bogatych inwestorów operujących milionami. Teraz jednak dostępny dla wszystkich, którzy mogą zainwestować 5 tys.

Bliższa analiza produktu wykazała wiele jego wad. Szczegóły można przeczytać w poniższych linkach do dotychczasowych artykułów:

Asset management czyli jak obrabować bogatych

Bezpieczny zysk produkt powiązany z obligacjami korporacyjnymi

Bezpieczny zysk czyli kocioł tajemnych inwestycji

Bezpieczny zysk szczegóły oferty

Po przedstawieniu w ostatnim linku parametrów produktu Bezpieczny Zysk opartego na obligacjach korporacyjnych pora przyjrzeć się bliżej tej ofercie. Jaką broń współczesny Robin Hood przygotował czyli w jaki sposób produkt ten ma zarabiać. Wiemy że  średniowieczny bohater miał głównie łuk i strzały oraz przede wszystkim spryt. A współczesny?

Nietrafione porady Optimy

Artykuły które codziennie ukazują się codziennie tutaj oraz na blogu Finanse po godzinach często należy czytać parami gdyż są ze sobą powiązane. Dzisiejszy wpis powstał jako przeciwwaga do opisywanego dziś tutaj produktu mSaver plus.

Omawianą wczoraj siatkę kont traktuję oczywiście jako zdjęcie migawkowe portfela bankowego na czerwiec 2012. Kilka kont zniknie w ciągu najbliższego kwartału i pewnie też parę nowych się pojawi. Jednym z tych kont, które nie zostały ujęte w zestawieniu a jest na wylocie jest jest konto w Optimie. Powodem jest oczywiście Żarłoczna Świnka Optimy, którą poddałem krytyce w artykule Ciemne strony Optimy czyli bajka o Optimalnym zysku

Optima zawiodła nie tylko nabieraniem starych klientów. Mami nas także 'wyjątkowej jakości' funduszami opatrzonych cyfrą 5 oraz 'ponadprzeciętnymi' funduszami oznaczonych numerem 4. Zimą Optima mocno je lansowała na swojej stronie głównej kusząc brakiem opłat manipulacyjnych do końca lutego. Zarzuciłem więc wędkę z przynętą w postaci dwóch banknotów by złowić wyjątkowej jakości ponadprzeciętność. Czy warto było słuchać tych rad?

Atrakcyjne konta pełne dziwów które pozwalają zarobić

Oglądanie rankingu kont publikowanego choćby tutaj nie daje dużo wiadomości na temat ich możliwości. Z rankingu dowiemy się jedynie o tym, które konto oferuje najwięcej i raczej nic poza tym. Sugerując się takim podejściem można odnieść wrażenie, że konto to zwykła nuda inwestorska niegodna uwagi.

Tymczasem ostatnimi czasy w kontach zaczęło się dużo dziać wraz z ich kombinacjami z kartami płatniczymi. Arkusz kalkulacyjny do notowania wpływów i zysków przestaje już powoli wystarczać. Potrzebny staje się graficzny wykres płatności, które należy wykonać, żeby obejść wszystkie tricki.

Posiadanie 5 kont jeszcze da się objąć pamięciowo. Przy większej ilości zaczyna to być jednak kłopotliwe. Niestety, jeżeli chcemy w jednym banku mieć najwyższy ror, w drugim być premiowany za wpłaty od pracodawcy, w trzecim mieć najwyżej oprocentowane konto, w czwartym liczyć na bonus po spełnieniu warunków, w piątym mieć najwyższy cashback... to trzeba już zacząć planować własny cashflow.