Bezpieczny zysk - czyli zarządzający nie chcą klientom nic liczyć

O aferze wrobieni w Getin słyszało wielu. Jak wiadomo produktów długoterminowych bankowcy z Getin mają w bród a co jeden to mniej ciekawy. Są jednak i lubiane a jednym z najbardziej lubianych jest Bezpieczny Zysk są jednak ludzie którzy pragną się od niego uwolnić ale... nie wiedzą jak bo zarządzający nie chcą podać wprost jakie opłaty za wyjście czekają biednych klientów. Możemy dopytywać się odwiedzać doradców i... zostać odstawiony z kwitkiem.

Na niniejszym blogu dość dużo miejsca poświęciłem produktowi Bezpieczny Zysk. Pisałem o nim całą serię artykułów, która zastała zebrana i omówiona na Arkanach obligacji w artykule Obligacje a Fudusze obligacji. NIe podawałem jednak jak dotąd żadnych szczegółów dotyczących wyjścia z niego.
 
Ponieważ autorka poniższego maila zastrzegła sobie aby nie podawać żadnych danych personalnych podaję jedynie samą treść pierwszego maila. Do wiadomości zainteresowanych: stosowany skrót LM oznacza tutaj Liczbę Miesięcy po której chcemy wyjść z Bezpiecznego (?) Zysku:

Omawiany wzór Źródło: open finance

 Mam pytanie co do sposobu naliczania opłaty likwidacyjnej w Bezpiecznym zysku a raczej jak piszą Wartości wykupu, przy LM mniejszych niż 40 i tych opłat miesięcznych o których była informacja na blogu Polak potrafi. Niestety "fachowcy" w banku nie byli w stanie mi tego wyliczyć, więc policzyłam sama tylko nie wiem jak to ostatecznie ugryźć.

Jeden z doradców finansowych (nie z Getin Banku) też mających swój blog odpisał mi, że „Opłata 2% miesięcznie jest pobierana TYLKO gdy zerwiemy umowę przed 40 miesiącem. Po 40 miesiącu opłaty te wynoszą 0% za cały okres inwestycji.” ja mam jednak wątpliwości bo w tabeli wyszczególnione są opłata za zarządzanie -1,99% w skali roku naliczania miesięcznie (w tym opłata za ryzyko 1,2 %), opłata transakcyjna – 1% składki (tą mi już pobrali, bo wysokość składki zainwestowanej to składka jednorazowa pomniejszona o opłatę transakcyjną) i w tej wartości wykupu zakamuflowana opłata rezygnacyjna. Rozumiem, że z tego wzoru dla LM większego lub równego 40 wyjdzie zero gdy od 40-40, ale co z tymi pozostałymi opłatami.

Prawie 2% Składki Jednorazowej z 30.000 to 600 zł, naliczana jest miesięcznie w pierwszym dniu roboczym miesiąca za poprzedni miesiąc kalendarzowy. Niby wysokość jej ma wynieść 1.99% w skali roku, czyli co roku zabiorą mi 600 zł to oznacza 600 razy 3,5 (te 40 miesięcy) czy co miesiąc. Już nie wiem jak mam to czytać bo skoro tym „szczęśliwcom” w kwartalnym proficie zabierali 1500 zł miesięcznie. 

Dostępu do swojego konta za pośrednictwem serwisu internetowego oczywiście nadal nie mam, pani menager w banku nie była w stanie (nie chciała pewnie) mi tego wyliczyć nawet z pomocą kolegów, obecnego kosztu wykupu jednostek gdybym chciała zrezygnować po 2 miesiącach też nie???!!! Specjaliści!

a to moje wyliczenia co do Wartości wykupu:

Jak sama policzyłam i wyszło mi dla 2 miesięcy po rozpoczęciu ubezpieczenia tak - 100% - 2% (40-2)/12 = 100% - 0,02*38/12 = 100%- (0,063)= 99,94%

a dla 38 miesięcy tak 100% - 2%*(40-38)/12= 100% -0,02*2/12= 100%-0,04/12 = 100% -0.03=99,99% dopiero dla LM równego 40 wychodzi 0 czyli 100% umorzonych jednostek.

Jest tylko pytanie, czy to 99,99% lub 99,94% oznacza, że tyle dostaniemy z całości, czy że tyle procent z całości mogą nam zabrać jak wypłacimy wcześniej? Bo i tak zabierają nam opłatę za zarządzanie w każdym miesiącu 1,99%, może lepiej nie czekać i wypłacać co się da. Proszę o pomoc, czy moje rozumowanie na sens.

Link do WU.